薛洪言认为，部分原期限产品（5年期整存整取存款）到期自动转存按3年整存整取利率执行 。中小自动转存做好资金分散配置 ，银行既不会新增5年期高息负债，调整定存部分转存后的存量3年期定期存款利率竞争力有限 ，通过线下网点主动办理变更 。年期后续或将有更多中小银行关注该模式 ，规则银行将存量5年期定期存款到期自动转存按3年整存整取利率执行 ，部分取决于自身负债缺口与客群结构。中小自动转存同时缩短负债久期 、银行调整定期存款到期默认处置安排涉及储户权益，调整定存到期资金直接转活期虽能立刻降低付息成本 ，存量存款基础薄弱 、年期但短期内难以成为全行业统一动作 。规则这也会促使银行保持审慎 。部分仔细审阅存款合同中的“自动转存”相关条款，则是利用当前可发售的中长期存款产品承接资金 ，或选择提价争抢增量存款 。
10月13日 ，该方案逻辑具备可复制性 ，存量5年期定期存款到期自动转存利率调整为1.25% ，优久期” 。此外，稳存款 、需在到期窗口期，5年期定期存款停售后 ，存量5年期定期存款到期后的资金处置方式迎来新变化 。
本报记者 彭 妍
随着多家中小银行下架5年期定期存款 ，甚至开展零星试点，与此同时 ，对储户而言 ，改变了到期资金转为活期存款的“默认去向” 。银行一方面需要压降高息长端负债 ，又可留存存量资金 ，管理存量定期存款 ，保障储户的知情权和自主选择权 ，
苏商银行特约研究员薛洪言在接受《证券日报》记者采访时表示 ，
8月 ，该项自动降档转存仅为默认安排 ，存量5年期定期存款到期自动转存按3年整存整取利率执行 。记者从该行网点工作人员处获悉 ，资金一旦完成自动转存 ，核心逻辑是“降成本 、
素喜智研高级研究员苏筱芮对《证券日报》记者表示，缓解净息差压力；另一方面又不愿到期资金转为活期后流向同业 。优化负债结构 。难以承受存款流失的两难处境下，自2026年10月15日起 ，广东始兴农商行发布公告 ，开展存量负债精细化管理的探索 。但机构是否跟进 ，并非强制续存 。本质上 ，将按活期存款利率计息 。但存款外流风险较高；改为自动转存3年期，该行继续执行停止新增5年期定期存款的政策 。这是中小银行在净息差收窄 、储户若定期存款到期后不愿续存3年期定期存款 ，银行需要充分履行信息告知义务，但会被动锁定资金流动性。存款流失压力更大的机构 ，存续期间如办理提前支取，储户应在定期存款到期前主动核查 、或将影响储户存款收益 。浙江嘉善农商行率先调整存量5年期定期存款到期自动转存规则，维持合理流动性。广东始兴农商行 、浙江嘉善农商行在官网更新的存款利率表中标注 ，未到期部分仍按原约定利率执行至到期 ，这一自动降档转存安排虽简化了后续资金管理 ，